Stavební spoření
Stavební spoření nebo hypotéka?
Toto dilema jistě řeší mnoho klientů stavebních spořitelen. V dnešní době jsou oba dva druhy financování bydlení velmi oblíbené, ačkoliv volba mezi stavebním spořením či hypotékou se vždy odvíjela od výše budoucího úvěru. Vždy totiž platilo, že hypotéka je vhodná pro mnohem vyšší částky, než stavební spoření. Množství nových programů a zvýhodnění je ale tak široké, že se orientace v těchto produktech stává čím dál složitější. Pro zajištění stavebního spoření kontaktujte poradce ZFP akademie.
Jaké jsou výhody stavebního spoření oproti hypotékám?
Abyste mohli čerpat řádný úvěr ze stavebního spoření, musíte splnit určité podmínky jako například dostatečně vysoké hodnotící číslo, musíte spořit více než 2 roky a výše prozatímní naspořené částky musí být vyšší než 30 % z cílové částky. Co je ovšem nespornou výhodou, jsou úrokové sazby z úvěru. Zatímco úrokové sazby hypoték v minulém roce rostly, stavebního spoření tento růst nepocítilo. Proč? Výše úroků je totiž stanovena již při podpisu smlouvy. Hypotéky jsou citlivější na ekonomické změny, tedy na růst a pokles úrokových sazeb. Stavební spořitelny ale v minulých letech zaznamenaly prudký pokles úrokových sazeb z vkladů. I přes to hypoteční úvěry stále převažují nad úvěry ze stavebního spoření.
ZFP akademie Patrik Kunc je strukturní kancelář ZFP akademie - Robert Slezák.
Jaké jsou důvody rozmachu stavebních spoření?
Jak bylo řečeno výše, velkou výhodou je fixace úrokových sazeb smlouvou o stavebním spoření. To znamená, že klient bude platit stejné úroky po celou dobu splácení úvěru. Další výhodou je stále se rozvíjející trh stavebních spořitelen a s tím také rostoucí kvalita poskytovaných služeb. To se odráží také na kvalitě poradenství. Stavební spořitelny jsou dnes již schopny navrhnout klientům ten pravý druh stavebního spoření na míru. Oblíbenost stavebního spoření je také z velké části ovlivněna možností poskytnutí překlenovacího úvěru, kdy klient získá peněžní prostředky již při podpisu smlouvy.
Je možno předčasně ukončit stavební spoření?
Standardní smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu delší šesti let. Vždy mohou nastat situace, kdy budete muset předčasně vypovědět smlouvu o stavebním spoření. K tomuto aktu může nastat, pokud ukončíte spoření dříve než po šesti letech spoření nebo předtím, než naspoříte stanovenou cílovou částku. Obě varianty se liší následky pro klienta, který se rozhodne vypovědět smlouvu o stavebním spoření. V případě výpovědi smlouvy před minimální dobou přichází klient o všechnu státní podporu, která mu kdy byla připsána. Pokud klient ukončí spoření později, než po šesti letech spoření, ale stále nenaspořil svou cílovou částku, výpověď smlouvy zde není tak komplikovaná, protože klient o svou státní podporu nepřichází. Stavební spořitelna mu tedy vyplatí všechny vložené vklady, připsané úroky a státní podporu. Pro zajištění stavebního spoření kontaktujte poradce ZFP akademie.
Je nutné ukončit stavební spoření po šesti letech?
Samozřejmě ne. Stavební spoření se považuje za ukončené až po dosažení cílové částky. Pokud ji tedy do šesti let nenaspoříte, není žádný problém, můžete ve spoření pokračovat dále. Nechcete – li ve spoření pokračovat, je třeba písemně požádat spořitelnu o ukončení smlouvy o stavebním spoření. K tomu dochází především, pokud jste již naspořili vaši cílovou částku, čemuž se říká řádné ukončení. Je tedy zřejmé, že stavební spoření je možno ukončit kdykoliv, způsoby se ovšem liší.
Jakými způsoby lze splácet vklady?
Nejčastějším a nejpohodlnějším způsobem, jak splácet své vklady na účet stavebním spoření, je převodem z účtu na účet stavební spořitelny. To je možné pomocí trvalého příkazu, který jednou zadáte a dále už se o odvody vkladů nemusíte starat nebo můžete převádět vklady jednotlivě. Jednorázové příkazy volí ti klienti, kteří si zvolili nepravidelnou frekvenci připisování vkladů. Dalším a také velmi využívaným způsobem je srážka ze mzdy, kdy zaměstnavatel sráží sjednanou částku zaměstnanci ještě před připsáním mzdy na účet zaměstnance. Méně využívanými způsoby jsou platby pomocí poštovních poukázek, kdy klient platí v hotovosti na pobočce pošty nebo přímé platby v hotovosti, kdy klient musí docházet na pobočku stavební spořitelny, což se v dnešní době jeví jako jeden z nejméně využívaných způsobů. Pro zajištění stavebního spoření kontaktujte poradce ZFP akademie.
Ovlivňuje finanční krize také stavební spoření?
Stavební spoření je jednou z mála oblastí, které finanční krize příliš nezasáhla. Ceny zboží a služeb jsou sice vyšší, než v předešlých letech, inflace ale poměrně klesá a lidé tolik neutrácejí, spíše začínají více spořit, což se projevuje také na rozvoji stavebního spoření, kdy si lidé raději odepřou současnou spotřebu ve prospěch budoucí spotřeby ve větším rozsahu, například koupě bytu, či stavbu domu.
Setkávám se s pojmem bytové potřeby - co znamená?
Úvěry ze stavebního spoření slouží k financování bytových potřeb, což je pojem poněkud široký a někdy také matoucí. Bytovými potřebami se rozumí například: stavba rodinného domu či bytu, koupě rodinného domu nebo bytového domu, nákup pozemku s účelem stavby rodinného či bytového domu, opravy stavby, změny stavby, údržba, napojení na veřejnou síť technického vybavení nebo splácení řádného úvěru použitého na všechny předešlé účely. Ovšem i tyto body jsou v zákoně o stavebním spoření dále rozvity a upřesněny.
Bonita klienta
je to určitá schopnost klienta řádně splácet své závazky.
Cílová částka
stanovuje se při podpisu smlouvy o stavebním spoření. Je to součet všech vkladů, státní podpory, úroků z vkladů a úvěrů. Vyjadřuje budoucí potřebu klienta.
Hodnotící číslo
slouží jako jedna z podmínek stavebních spořitelen pro poskytování úvěrů svým klientům.
Minimální cílová částka
stavební spořitelny si samy určují, jaké minimální cílové částky mohou klienti při svém spoření dosáhnout. Pod tuto hranici není možno spořit.
Stavební spořitelna
je instituce s bankovní licencí dle zákona č.21/1992 Sb., o bankách. Tato instituce provozuje pouze spořící činnost.
ZFP akademie Patrik Kunc je strukturní kancelář ZFP akademie - Robert Slezák.
Pro zajištění stavebního spoření kontaktujte poradce ZFP akademie.
 |
Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. |
 |
Stavební spořitelna České spořitelny, a.s. |
 |
Wüstenrot - stavební spořitelna, a.s. |